车险（机动车辆保险），全称 “机动车交通事故责任强制保险” 与 “机动车商业保险” 的统称，是指以机动车（包括汽车、摩托车、拖拉机等）作为保险标的，对被保险机动车因自然灾害、意外事故等造成的车辆本身损失，或因车辆使用过程中给第三方（人员或财产）造成的损害，由保险公司按合同约定承担赔偿责任的保险。

        车险的核心分类与概念：

        1. 机动车交通事故责任强制保险（交强险）

        - 性质：国家强制要求投保的法定保险，不投保则车辆不得上路行驶。

        - 保障对象：仅针对被保险机动车发生事故时，对第三方（不包括本车人员和被保险人）造成的人身伤亡和财产损失。

        2. 机动车商业保险（商业车险）

        - 性质：自愿投保，可根据车主需求选择险种，是对交强险的补充。

        - 机动车损失保险（车损险）：保障被保险机动车因碰撞、倾覆、火灾、爆炸、雷击、暴风、暴雨等自然灾害或意外事故造成的自身车辆损失（包括维修费用、施救费用等）。2020 年改革后，车损险默认包含了原需单独投保的玻璃单独破碎险、盗抢险、自燃险、涉水险（发动机进水导致的损失）、不计免赔险等附加险责任。

        - 机动车第三者责任保险（三者险）：补充交强险的不足，当被保险机动车发生事故造成第三方人身伤亡或财产损失时，在交强险赔付后，剩余部分由三者险按约定比例赔付（保额可自主选择，常见有 50 万、100 万、200 万等）。保障对象与交强险一致（不含本车人员和被保险人）。

        - 车上人员责任保险（座位险）：保障被保险机动车发生事故时，车内驾驶员或乘客（本车人员）的人身伤亡，按座位数投保，每座保额可单独约定（如每座 10 万）。

        - 其他附加险：如划痕险（针对车辆无明显碰撞痕迹的车身划痕损失）、法定节假日限额翻倍险（三者险保额在法定节假日自动翻倍）、车轮单独损失险等，需在投保主险基础上附加购买。

        车险的本质作用：

        车险的核心是转移机动车使用过程中的风险：

        - 交强险强制保障第三方基本权益，体现社会公益性；

        - 商业车险则根据车主需求，进一步覆盖车辆自身损失、车上人员安全及更高额的第三方责任，避免因事故造成的巨额维修费用、医疗赔偿或法律责任给车主带来沉重经济负担。